Lending Activities OF Commercial Banks: Analysis Methodology, Risks and Development Strategy under Modern Conditions
DOI:
https://doi.org/10.22394/ee252.114-139Keywords:
credit activity, banking sector, forecasting, commercial bank, credit risks, development strategy, credit products, credit policy, credit dependence modelAbstract
The main activity generating income for commercial banks is lending. The effectiveness of both a commercial bank and banking sector as a whole depends on the established credit policy and the bank's ability to change and regulate it. Due to the fact that banking sector provides funds through various lending programs, it is one of the key systems for accelerated reproduction in the country's economy and improving the well-being of the population. The relevance of the research is determined by the high role of effective lending activities both for a separate commercial bank and for the sustainable development of the banking sector and socio-economic development of Russia as a whole. The subject of the study is the interrelationship and interdependency that arise in the process of interaction between various parts of the banking system in the process of lending to legal entities and individuals. The object of the study is the lending activities of commercial banks. The purpose of the article is to examine in detail how commercial banks carry out lending activities, what approaches exist to the analysis, what risks banks face when lending, and what strategic decisions they make under conditions of modern economy. The article uses comprehensive approach to the analysis of lending activities, including analysis of the structure and dynamics of the loan portfolio, assessment of the loans quality (including overdue debt), use of liquidity, profitability and risk coefficients, and analysis of regulations of the Central Bank of the Russian Federation, affecting the volume and conditions of lending. The research methodology is based on comparative analytical and statistical analysis, and on the principles of banking risk management. Elements of strategic planning aimed at adapting banks to the changes of external environment (economy, sanctions, digitalization, and etc.) are also used. As a result, a dependence model of various factors on the volume of lending in banking sector as a whole was developed, on the basis of which the forecasting of lending activity was carried out. The directions for efficiency improvement of lending activities of VTB Bank are proposed to achieve the strategic development goal of credit institution and a new line of credit products for individuals is suggested.Downloads
References
Банковская система Российской Федерации: тенденции и перспективы развития / Т. С. Кравченко, О. В. Попова, Н. В. Алентьева [и др.]. - Орел: Орловский государственный аграрный университет имени Н.В. Парахина, 2023. - 236 с. - EDN KMIGDX.
Башкиров, А. В. Влияние финансовых рисков на развитие экономических субъектов в современных условиях / А. В. Башкиров // Экономика и социум. - 2018. - № 2(45). - С. 122-125. - EDN YXNNWE.
Башкиров, А. В. Современные модели, направления и проблемы в организации риск-менеджмента / А. В. Башкиров // Экономика и социум. - 2018. - № 1(44). - С. 1060-1063. - EDN YVIUWV.
Белгородская, В. Л. Анализ эффективного корпоративного управления в системе минимизации рисков кредитной организации / В. Л. Белгородская, И. А. Шалаев // Известия Тульского государственного университета. Экономические и юридические науки. - 2018. - № 4-1. - С. 3-11. - EDN YSJMPJ.
Быкова, Е. О. Оценка влияний современных тенденций на кредитную политику коммерческих банков / Е. О. Быкова // Молодежная наука: труды XXVI Всероссийской студенческой научно-практической конференции КрИЖТ ИрГУПС, Красноярск, 22 апреля 2022 года. Том 2. - Красноярск: Иркутский государственный университет путей сообщения, 2022. - С. 34-37. - EDN ENRTWD.
Васильева, И. Д. Теоретико-методические аспекты и практика управления рыночными рисками коммерческих банков / И. Д. Васильева, И. А. Шалаев, Т. Д. Васильева // Фи-нансовый менеджмент. - 2021. - № 4. - С. 77-88. - EDN RNQUKD.
Внедрение инновационных стратегий как фактор снижения угроз экономической безопасности коммерческих банков / И. А. Шалаев, В. В. Матвеев, Д. А. Волкова, Н. М. Николаенко // Финансовый менеджмент. - 2018. - № 1. - С. 90-97. - EDN YODQNS.
Глушков, М. Ю. Оценка значимости формирования экосистемы в инновационной модели коммерческого банка / М. Ю. Глушков // Молодой исследователь: Материалы I Всероссийской научной конференции с международным участием, Липецк, 24 декабря 2020 года. - Липецк: Липецкий государственный технический университет, 2021. - С. 90-95. - EDN OBKSJW.
Дедкова, Е. Г. Проблемы качественного управления результатами деятельности коммерческих банков и пути их решения / Е. Г. Дедкова, О. И. Маматкулова // Экономические и гуманитарные науки. - 2024. - № 8(391). - С. 19-31. - DOI 10.33979/2073-7424-2024-391-8-19-31. - EDN CSJEWH.
Жеронкина, Е. С. Методические аспекты оценки инновационной инфраструктуры коммерческих банков / Е. С. Жеронкина, В. В. Львутина, И. А. Шалаев // XXIII Всероссийская студенческая научно-практическая конференция Нижневартовского государственного университета, Нижневартовск, 06-07 апреля 2021 года. Том Ч. 5. - Нижневартовск: Нижневартовский государственный университет, 2021. - С. 26-31. - EDN EXGDWN.
Живко, А. Б. Инструменты управления кредитным риском в деятельности коммерческого банка / А. Б. Живко, Н. А. Проданова // Финансовый менеджмент. - 2024. - № 10. - С. 236-244. - EDN IJOOSE.
Карташова, И. А. Развитие кредитной политики коммерческого банка с учетом стратегии Банка России / И. А. Карташова // Экономическая среда. - 2020. - № 2(32). - С. 37-41. - EDN NPYGIR.
Кожанчиков, О. И. Кредитование физических лиц в коммерческих банках: теоретико-правовые основы и актуальные проблемы / О. И. Кожанчиков, Н. Ю. Кожанчикова, И. А. Шалаев // Фундаментальные и прикладные исследования в области экономики и финансов: Фундаментальные и прикладные исследования в области экономики и финансов. Сборник научных статей X международной научно-практической конференции. (06 декабря 2024 г.). Часть I. - Орел: Издательство Среднерусского института управления - филиала РАНХиГС, 2024. - С. 190-197. - EDN AAWEIM.
Косарев, И. В. Теоретические основы управления в банковской сфере: российский и зарубежный опыт / И. В. Косарев // Человек. Общество. Инклюзия. - 2024. - № 1(57). - С. 27-35. - DOI 10.24412/2412-8139-2024-1-27-35. - EDN LPTHDP.
Кубракова, А. О. Экономико-статистический анализ современного рынка ипотечного кредитования с использованием закладных в Российской Федерации на примере Публичного Акционерного Общества "Сбербанк России" / А. О. Кубракова, В. А. Голубятникова, И. А. Шалаев // Вестник КемРИПК. - 2018. - № 2. - С. 38-43. - EDN XRNYOL.
Курчеева, Е. М. Ипотечное кредитование: статистический анализ рынка и выявление тенденций в условиях экономических преобразований / Е. М. Курчеева, И. А. Шалаев, М. А. Соколова // Финансовый менеджмент. - 2019. - № 2. - С. 63-70. - EDN IWZZKP.
Луковникова, Н. С. Риски и кибербезопасность субъектов банковского бизнеса в России / Н. С. Луковникова // Международная экономика. - 2025. - Т. 22, № 3. - С. 229-241. - DOI 10.33920/vne-04-2503-04. - EDN GORPIZ.
Минакова, Е. И. Проблемы развития банковских операций с пластиковыми картами / Е. И. Минакова, Н. А. Думнова // Форпост науки. - 2023. - № 2(64). - С. 47-52. - DOI 10.22394/2949-0855-2023-2-64-47-52. - EDN ULMKKY.
Парушина, Н. В. Анализ кредитования малого бизнеса и принятие управленческих решений по расширению пакета кредитных продуктов / Н. В. Парушина, М. В. Акимова, Т. В. Петроченко // Экономическая среда. - 2021. - № 2(36). - С. 5-15. - DOI 10.36683/2306-1758/2021-2-36/5-15. - EDN VEHTFM.
Попова, О. В. Модернизация системы социального кредитования в России / О. В. Попова, А. В. Фокина // Среднерусский вестник общественных наук. - 2023. - Т. 18, № 6. - С. 47-68. - DOI 10.22394/2071-2367-2023-18-6-47-68. - EDN UCLWHP.
Прядко, Л. Е. Эффективное использование инновационно-информационных технологий банковской системы в условиях цифровизации экономики в период пандемии / Л. Е. Прядко // Молодой исследователь: Материалы I Всероссийской научной конференции с международным участием, Липецк, 24 декабря 2020 года. - Липецк: Липецкий государственный технический университет, 2021. - С. 384-388. - EDN DSPKHJ.
Развитие разноуровневых финансовых систем в условиях глобализации и мультиполитических рисков / О. В. Попова, А. В. Грядунова, С. А. Долгова [и др.]. - Орел: Среднерусский институт управления - филиал РАНХиГС, 2018. - 268 с. - ISBN 978-5-93179-577-5. - EDN IOUWVV.
Развитие системы финансового менеджмента на основе методов и технологий анализа больших данных / Н. В. Парушина, А. В. Грядунова, Е. Л. Замыщляева [и др.]. - Орел: Среднерусский институт управления - филиал РАНХиГС, 2018. - 284 с. - ISBN 978-5-93179-476-1. - EDN QKDETO.
Современные проблемы финансового и денежно-кредитного регулирования экономики / Л. И. Проняева, Ю. Ф. Аношина, С. В. Баранова [и др.]. - Орел: Среднерусский институт управления - филиал РАНХиГС, 2019. - 204 с. - ISBN 978-5-93179-622-2. - EDN ORDTXH.
Столярова, А. С. Планирование инновационной деятельности кредитных организаций в процессе разработки и внедрения новых технологий в сфере кредитования / А. С. Столярова, И. А. Шалаев // XXIII Всероссийская студенческая научно-практическая конференция Нижневартовского государственного университета, Нижневартовск, 06-07 апреля 2021 года. Том Ч. 5. - Нижневартовск: Нижневартовский государственный университет, 2021. - С. 79-83. - EDN VWVNHT.
Управление государственными и корпоративными финансами для обеспечения финансовой стабильности и экономической безопасности в условиях риска и неопределенности / Ю. Ф. Аношина, С. А. Долгова, Н. А. Кулагина [и др.]. - Орел: Среднерусский институт управления - филиал РАНХиГС, 2023. - 276 с. - ISBN 978-5-93179-777-9. - EDN YDZHSN.
Финансовые инструменты регулирования социально-экономического развития, модернизация бюджетной и финансово-инвестиционной политики регионов / Ю. Ф. Аношина, С. В. Баранова, М. А. Бушуева [и др.]. - Орел: Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ, 2024. - 296 с. - ISBN 978-5-93179-820-2. - EDN CFSTNW.
Шалаев, И. А. Анализ российской практики информационного обеспечения инновационной деятельности финансово-кредитных организаций в области облачных технологий / И. А. Шалаев // Международная экономика. - 2021. - № 3. - С. 219-231. - DOI 10.33920/vne-04-2103-05. - EDN LUYTVC.
Свиридонова, Ю. А. Современные аспекты деятельности по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, как ключевое направление обеспечения внутренней безопасности коммерческих банков / Ю. А. Свиридонова, И. А. Шалаев // Финансовый менеджмент. - 2021. - № 1. - С. 45-53. - EDN WQJARI.
Кожанчиков, О. И. Современные проблемы организации расчётно-кассового обслуживания юридических лиц коммерческими банками на рынке цифровых финансовых технологий и инноваций / О. И. Кожанчиков, И. А. Шалаев// Экономическая среда. - 2023. - № 4(46). - С. 109-120. - DOI 10.36683/2306-1758/2023-4-46/109-120. - EDN BTINEC.
Шелкунова, Т. Г. Цифровые траектории развития экосистем коммерческих банков / Т. Г. Шелкунова, Р. И. Бтемирова // Финансовый менеджмент. - 2024. - № 9. - С. 348-357. - EDN BRYIPB.
Enhancing the methods used to evaluate the competitiveness of commercial banks / Iu. Trofimova, A. Mambetkaziyev, G. Konopyanova [et al.] // Journal of Eastern European and Central Asian Research. - 2024. - Vol. 11, No. 3. - P. 424-438. - DOI 10.15549/jeecar.v11i3.1418. - EDN RKGEOZ.
Xu, Ch. The level of digitalization in Commercial banks and bank liquidity creation / Ch. Xu, L. Yang // Finance Research Letters. - 2024. - Vol. 63. - P. 105280. - DOI 10.1016/j.frl.2024.105280. - EDN QYQZVX.
